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央行等六部委 | 強(qiáng)化金融科技賦能鄉(xiāng)村振興 推進(jìn)全流程數(shù)字化移動(dòng)展業(yè)
2021-07-02 09:25
一是鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，有效整合涉農(nóng)主體的信用信息，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和管控模型，提高客戶識(shí)別和信貸投放能力，減少對(duì)抵押擔(dān)保的依賴，逐步提高發(fā)放信用貸款的比重。
二是發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，依托5G、智能終端等技術(shù)，開發(fā)線上服務(wù)平臺(tái)或移動(dòng)應(yīng)用程序，推進(jìn)全流程數(shù)字化的移動(dòng)展業(yè)，支持涉農(nóng)主體通過線上渠道自主獲取金融服務(wù)，打造線上線下有機(jī)融合的服務(wù)模式，破解農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)布局難題。
三是開展金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，探索運(yùn)用新一代信息技術(shù)因地制宜打造惠農(nóng)利民金融產(chǎn)品與服務(wù)。同時(shí)，《意見》明確，將通過推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)、改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境、推動(dòng)儲(chǔ)蓄國(guó)債下鄉(xiāng)、開展金融知識(shí)宣傳教育和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等，持續(xù)完善農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)，持續(xù)改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境。
一是推動(dòng)移動(dòng)支付等新興支付方式的普及應(yīng)用，積極引導(dǎo)移動(dòng)支付便民工程向鄉(xiāng)村下沉。
二是鼓勵(lì)和支持各類支付服務(wù)主體到農(nóng)村地區(qū)開展業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)符合“三農(nóng)”特點(diǎn)的新型支付產(chǎn)品創(chuàng)新。
三是鞏固和規(guī)范銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)發(fā)展。
四是繼續(xù)推廣“鄉(xiāng)村振興主題卡”產(chǎn)品。
五是推動(dòng)支付結(jié)算服務(wù)從服務(wù)農(nóng)民生活向服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村生態(tài)有效延伸，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，持續(xù)開展宣傳，不斷提升農(nóng)村支付服務(wù)水平。
《意見》鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新工作機(jī)制、產(chǎn)品體系和服務(wù)模式，加強(qiáng)金融科技手段運(yùn)用，推出更多差異化金融產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)效。
《意見》鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，國(guó)家開發(fā)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行將扶貧金融事業(yè)部調(diào)整為鄉(xiāng)村振興部，鼓勵(lì)國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行設(shè)立專門的鄉(xiāng)村振興金融部或在相關(guān)部門下單列鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)條線，下沉服務(wù)重心、延伸服務(wù)半徑，保持農(nóng)村地區(qū)尤其是脫貧地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)基本穩(wěn)定，支持打造鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)特色支行或網(wǎng)點(diǎn)。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化支農(nóng)支小定位，優(yōu)化資金投向，合理控制用于非信貸業(yè)務(wù)的資金比例，加大涉農(nóng)貸款投放力度。
《意見》支持市縣構(gòu)建域內(nèi)共享的涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)庫，用3年時(shí)間基本建成比較完善的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用體系，探索開展信用救助。支持有條件的地區(qū)設(shè)立市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)運(yùn)維地方征信平臺(tái)，引導(dǎo)市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)提供高質(zhì)量的涉農(nóng)征信服務(wù)。進(jìn)一步完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫功能，擴(kuò)大覆蓋主體范圍。
《意見》要求推進(jìn)數(shù)據(jù)共享。鼓勵(lì)各地整合農(nóng)村土地確權(quán)、土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼、稅收、保險(xiǎn)、鄉(xiāng)村建設(shè)項(xiàng)目等涉農(nóng)有效數(shù)據(jù)，并積極與金融機(jī)構(gòu)等共享，推動(dòng)緩解銀企信息不對(duì)稱。
以下是《意見》全文：
中國(guó)人民銀行 銀保監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì) 財(cái)政部 農(nóng)業(yè)農(nóng)村部 鄉(xiāng)村振興局關(guān)于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果 全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的意見（銀發(fā)〔2021〕171號(hào)）
為切實(shí)做好“十四五”時(shí)期農(nóng)村金融服務(wù)工作，支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果、持續(xù)提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力和水平，現(xiàn)提出如下意見。
一、總體要求
（一）指導(dǎo)思想。以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會(huì)精神，深入落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、中央農(nóng)村工作會(huì)議精神，按照《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)現(xiàn)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的意見》和《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見》部署，貫徹新發(fā)展理念，圍繞鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，健全金融組織體系，完善基礎(chǔ)金融服務(wù)，引導(dǎo)更多金融資源投入“三農(nóng)”領(lǐng)域，助力農(nóng)業(yè)高質(zhì)高效、鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)、農(nóng)民富裕富足，為加快構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局提供金融支撐。
（二）總體目標(biāo)。2021年，金融精準(zhǔn)扶貧政策體系和工作機(jī)制同金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興有效銜接、平穩(wěn)過渡，各項(xiàng)政策和制度調(diào)整優(yōu)化。存量金融精準(zhǔn)扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)可控，對(duì)脫貧地區(qū)和脫貧人口的信貸支持接續(xù)推進(jìn)，涉農(nóng)貸款穩(wěn)步增長(zhǎng)，多元化融資渠道進(jìn)一步拓寬。
到2025年，金融扶貧成果鞏固拓展，脫貧地區(qū)和脫貧人口自我發(fā)展能力明顯增強(qiáng)。金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的體制機(jī)制進(jìn)一步健全，信貸、債券、股權(quán)、期貨、保險(xiǎn)等金融子市場(chǎng)支農(nóng)作用有效發(fā)揮，農(nóng)村信用體系建設(shè)深入推進(jìn)，鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域融資狀況持續(xù)改善，金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力和水平顯著提升。
（三）基本原則。
1.平穩(wěn)過渡和梯次推進(jìn)相結(jié)合。嚴(yán)格落實(shí)“四個(gè)不摘”要求，分層次、有梯度地調(diào)整優(yōu)化金融幫扶政策，合理把握節(jié)奏、力度和時(shí)限，確保對(duì)脫貧地區(qū)和脫貧人口的金融支持力度總體穩(wěn)定，切實(shí)鞏固好脫貧攻堅(jiān)成果。接續(xù)推進(jìn)脫貧地區(qū)鄉(xiāng)村振興，支持脫貧地區(qū)通過發(fā)展產(chǎn)業(yè)、改善農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，穩(wěn)步提升發(fā)展水平。對(duì)符合條件的防止返貧監(jiān)測(cè)對(duì)象，參照脫貧人口相關(guān)政策予以支持。
2.統(tǒng)籌謀劃和因地制宜相結(jié)合。按照鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的統(tǒng)一部署，統(tǒng)籌謀劃布局、增強(qiáng)政策合力，逐步實(shí)現(xiàn)由集中資源支持脫貧攻堅(jiān)向全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興平穩(wěn)過渡。同時(shí)，鼓勵(lì)各地結(jié)合發(fā)展實(shí)際，因地制宜探索形成特色化金融支持方案，加強(qiáng)典型經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)宣傳推廣。
3.市場(chǎng)化運(yùn)作和政策扶持相結(jié)合。充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的決定性作用，綜合運(yùn)用貨幣政策、金融監(jiān)管政策和考核評(píng)估手段，健全金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的體制機(jī)制，推動(dòng)形成市場(chǎng)化、可持續(xù)的業(yè)務(wù)模式。發(fā)揮財(cái)政資金的引導(dǎo)和撬動(dòng)作用，健全政府性融資擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，提高金融機(jī)構(gòu)開展涉農(nóng)業(yè)務(wù)的積極性。
4.鼓勵(lì)創(chuàng)新和防控風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新工作機(jī)制、產(chǎn)品體系和服務(wù)模式，加強(qiáng)金融科技手段運(yùn)用，推出更多差異化金融產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)效。同時(shí)，督促金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)防控，規(guī)范法人治理和內(nèi)控機(jī)制，加強(qiáng)貸款資金用途和質(zhì)量監(jiān)測(cè)。優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。
二、加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融資源投入
（一）鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果。過渡期內(nèi)，保持主要金融幫扶政策總體穩(wěn)定。加大對(duì)脫貧人口、易返貧致貧人口和有勞動(dòng)能力的低收入人口的信貸投放，支持脫貧人口就業(yè)創(chuàng)業(yè)，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。支持脫貧地區(qū)發(fā)展鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)，鼓勵(lì)擴(kuò)大對(duì)脫貧地區(qū)產(chǎn)品和服務(wù)消費(fèi)，推動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)“走出去”。繼續(xù)做好易地搬遷后續(xù)幫扶工作，加大對(duì)易地搬遷安置區(qū)后續(xù)發(fā)展的金融支持力度。繼續(xù)做好定點(diǎn)幫扶工作，選優(yōu)配強(qiáng)干部，為幫扶地區(qū)提供政策、資金、信息、技術(shù)、人才等支持。
（二）加大對(duì)國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣的金融資源傾斜。在總結(jié)金融精準(zhǔn)扶貧典型經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、信貸資源配置、資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、績(jī)效考核等方面對(duì)國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣予以傾斜。過渡期內(nèi)，國(guó)家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，力爭(zhēng)每年對(duì)全部國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣各項(xiàng)貸款平均增速高于本機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款平均增速。
（三）強(qiáng)化對(duì)糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品的融資保障。全力做好糧食安全金融服務(wù)，圍繞高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、春耕備耕、農(nóng)機(jī)裝備、糧食流通收儲(chǔ)加工等全產(chǎn)業(yè)鏈制定差異化支持措施。鼓勵(lì)有實(shí)力有意愿的農(nóng)業(yè)企業(yè)“走出去”，支持培育具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和定價(jià)權(quán)的大糧商。繼續(xù)做好生豬、棉、油、糖、膠等重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。
（四）建立健全種業(yè)發(fā)展融資支持體系。建立重點(diǎn)種業(yè)企業(yè)融資監(jiān)測(cè)制度，強(qiáng)化銀企對(duì)接，對(duì)符合條件的育種基礎(chǔ)性研究和重點(diǎn)育種項(xiàng)目給予中長(zhǎng)期信貸支持，加大對(duì)南繁硅谷、制種基地和良種繁育體系的金融支持力度。鼓勵(lì)天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資、創(chuàng)業(yè)投資基金加大對(duì)種子期、初創(chuàng)期種業(yè)企業(yè)和農(nóng)業(yè)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)的資金投入，支持符合條件的種業(yè)企業(yè)通過股權(quán)、債券市場(chǎng)進(jìn)行直接融資。
（五）支持構(gòu)建現(xiàn)代鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)體系。積極滿足鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品流通體系、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化示范區(qū)建設(shè)、智慧農(nóng)業(yè)建設(shè)、農(nóng)業(yè)科技提升等領(lǐng)域的多樣化融資需求，創(chuàng)新支持休閑農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)村康養(yǎng)、海洋牧場(chǎng)等新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)的有效模式，推動(dòng)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。發(fā)揮優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)作用，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與核心企業(yè)協(xié)同配合，因地制宜創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。推動(dòng)開展生產(chǎn)、供銷、信用“三位一體”綜合合作試點(diǎn)。推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈標(biāo)準(zhǔn)化試點(diǎn)。支持創(chuàng)建產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鎮(zhèn)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體。
（六）增加對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展的資金投入。圍繞畜禽糞污資源化利用、秸稈綜合利用、農(nóng)業(yè)面源污染綜合治理、農(nóng)村水系綜合整治、國(guó)土綠化等領(lǐng)域，創(chuàng)新投融資方式。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行綠色金融債券，募集資金支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展。
（七）研究支持鄉(xiāng)村建設(shè)行動(dòng)的有效模式。在明確還款來源、收益覆蓋成本、符合地方政府債務(wù)管理規(guī)定的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加大對(duì)鄉(xiāng)村建設(shè)的中長(zhǎng)期信貸支持力度，推動(dòng)改善農(nóng)村道路交通、水利、供電、供氣、通信、人居環(huán)境整治、倉(cāng)儲(chǔ)保鮮冷鏈物流、農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)地市場(chǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施，助力農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施提檔升級(jí)。
（八）做好城鄉(xiāng)融合發(fā)展的綜合金融服務(wù)。支持引導(dǎo)工商資本下鄉(xiāng)，促進(jìn)城鄉(xiāng)要素雙向流動(dòng)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開發(fā)適應(yīng)城鄉(xiāng)融合發(fā)展需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。加大金融服務(wù)縣域內(nèi)城鄉(xiāng)融合發(fā)展力度，支持縣域打造特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和各類人員返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)，增強(qiáng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)力。完善針對(duì)農(nóng)村電商的融資、結(jié)算等金融服務(wù)。
三、豐富服務(wù)鄉(xiāng)村振興的金融產(chǎn)品體系
（一）大力開展小額信用貸款。做好過渡期脫貧人口小額信貸工作，強(qiáng)化戶貸戶用戶還原則，繼續(xù)對(duì)脫貧戶和邊緣易致貧戶發(fā)放脫貧人口小額信貸，支持其發(fā)展生產(chǎn)和開展經(jīng)營(yíng)。做好脫貧人口小額信貸質(zhì)量監(jiān)測(cè)和續(xù)貸展期管理，符合條件的要及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，推動(dòng)脫貧人口小額信貸持續(xù)健康發(fā)展。進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款，人民銀行分支機(jī)構(gòu)要根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展情況，指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定完善農(nóng)戶小額信用貸款政策，合理確定貸款額度、利率、期限。
（二）創(chuàng)新開展產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)貸款。將產(chǎn)業(yè)扶貧貸款調(diào)整為產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)營(yíng)主體帶動(dòng)脫貧人口、易返貧致貧人口和農(nóng)村低收入人口數(shù)量，按照商業(yè)可持續(xù)原則，自主確定貸款的額度、利率、期限等，充分發(fā)揮經(jīng)營(yíng)主體的帶動(dòng)作用，促進(jìn)小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接。
（三）開發(fā)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款產(chǎn)品。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體特點(diǎn)，開發(fā)專屬貸款產(chǎn)品，并在市場(chǎng)化、可持續(xù)的基礎(chǔ)上積極開辦新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款業(yè)務(wù)，增加首貸、信用貸。各地農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門定期更新發(fā)布示范類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體名單，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)推送。
（四）加大民生領(lǐng)域貸款支持力度。繼續(xù)實(shí)施創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，逐步落實(shí)免除反擔(dān)保相關(guān)政策要求，切實(shí)滿足脫貧人口、小微企業(yè)等主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)資金需求。繼續(xù)實(shí)施國(guó)家助學(xué)貸款政策，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)等，減輕高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
（五）拓寬農(nóng)村資產(chǎn)抵押質(zhì)押物范圍。積極推廣農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，大力開展保單、農(nóng)機(jī)具和大棚設(shè)施、活體畜禽、圈舍、養(yǎng)殖設(shè)施等抵押質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。在農(nóng)村宅基地制度改革試點(diǎn)地區(qū)，依法穩(wěn)妥開展農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)（宅基地使用權(quán)）抵押貸款業(yè)務(wù)。在具備條件的地區(qū)探索開展農(nóng)村集體經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)股份質(zhì)押貸款、農(nóng)墾國(guó)有農(nóng)用地使用權(quán)抵押貸款、農(nóng)村集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款、林權(quán)抵押貸款等業(yè)務(wù)。相關(guān)單位要繼續(xù)完善確權(quán)登記頒證、價(jià)值評(píng)估、流轉(zhuǎn)交易、抵押物處置等配套機(jī)制，加大動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記業(yè)務(wù)推廣力度，暢通農(nóng)村資產(chǎn)抵押質(zhì)押融資鏈條。
（六）增加農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款投放。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要努力增加農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款和農(nóng)田基本建設(shè)貸款投放，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，鼓勵(lì)根據(jù)借款人資信狀況和償債能力、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、投資回報(bào)周期等，適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限，積極發(fā)放中長(zhǎng)期貸款。對(duì)于國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，在不增加地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，支持金融機(jī)構(gòu)在審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)上，在授信審批、貸款額度、利率、期限等方面給予優(yōu)惠。
（七）提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)能力。擴(kuò)大稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)實(shí)施范圍，將地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)以獎(jiǎng)代補(bǔ)做法逐步擴(kuò)大到全國(guó)，鼓勵(lì)各地因地制宜創(chuàng)新地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，增加特色產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)品類，提高養(yǎng)殖保險(xiǎn)覆蓋面，提升天然橡膠保險(xiǎn)保障水平。支持保費(fèi)補(bǔ)貼資金向糧食主產(chǎn)區(qū)傾斜。完善農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系，健全農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，鼓勵(lì)降低脫貧地區(qū)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分保費(fèi)率。
（八）進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)保障作用。積極運(yùn)用保險(xiǎn)產(chǎn)品鞏固脫貧成果，支持具備條件的地區(qū)開展商業(yè)防止返貧保險(xiǎn)，逐步健全針對(duì)脫貧人口和農(nóng)村低收入人口的保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。支持保險(xiǎn)公司繼續(xù)做好城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)承辦工作，配合各地政府對(duì)特困人員、低保對(duì)象、返貧致貧人口等實(shí)施政策傾斜，包括降低起付線、提高報(bào)銷比例、逐步取消封頂線等。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品可在定價(jià)、賠付條件、保障范圍等方面對(duì)脫貧人口適當(dāng)優(yōu)惠。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦基本醫(yī)保、醫(yī)療救助，實(shí)現(xiàn)不同醫(yī)保制度間的有效銜接。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，開發(fā)相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。
（九）暢通涉農(nóng)企業(yè)直接融資渠道。繼續(xù)做好存量扶貧票據(jù)的接續(xù)工作，推廣鄉(xiāng)村振興票據(jù)，支持企業(yè)籌集資金用于鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，鼓勵(lì)募集資金向國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣傾斜。對(duì)脫貧地區(qū)繼續(xù)實(shí)施企業(yè)上市“綠色通道”政策，繼續(xù)支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)在上海證券交易所、深圳證券交易所首發(fā)上市和再融資、在新三板市場(chǎng)掛牌融資。鼓勵(lì)上市公司、證券公司等市場(chǎng)主體設(shè)立或參與市場(chǎng)化運(yùn)作的脫貧地區(qū)產(chǎn)業(yè)投資基金和公益基金，通過注資、入股等方式支持脫貧地區(qū)發(fā)展。
（十）發(fā)揮期貨市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)和避險(xiǎn)功能。持續(xù)豐富農(nóng)產(chǎn)品期貨產(chǎn)品體系，上市更多涉農(nóng)期貨品種，完善期貨合約和規(guī)則體系，提供更多符合鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求的標(biāo)準(zhǔn)化期貨產(chǎn)品，引導(dǎo)帶動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提高農(nóng)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化程度，努力實(shí)現(xiàn)“優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)”。支持農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體利用期貨市場(chǎng)開展套期保值，優(yōu)化套期保值審批流程，減免套期保值交易、交割和倉(cāng)單轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)。發(fā)揮“保險(xiǎn)+期貨”在服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用。鼓勵(lì)期貨公司風(fēng)險(xiǎn)管理子公司發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供更加多元便捷的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。
四、提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力
（一）健全農(nóng)村金融組織體系。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，國(guó)家開發(fā)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行將扶貧金融事業(yè)部調(diào)整為鄉(xiāng)村振興部，鼓勵(lì)國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行設(shè)立專門的鄉(xiāng)村振興金融部或在相關(guān)部門下單列鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)條線，下沉服務(wù)重心、延伸服務(wù)半徑，保持農(nóng)村地區(qū)尤其是脫貧地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)基本穩(wěn)定，支持打造鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)特色支行或網(wǎng)點(diǎn)。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化支農(nóng)支小定位，優(yōu)化資金投向，合理控制用于非信貸業(yè)務(wù)的資金比例，加大涉農(nóng)貸款投放力度。繼續(xù)做好縣域農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)化解、深化改革工作，督促其完善治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制，保持縣域農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)法人地位和數(shù)量總體穩(wěn)定。
（二）改進(jìn)內(nèi)部資源配置和政策安排。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制，加大對(duì)涉農(nóng)業(yè)務(wù)的支持力度。對(duì)于國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣，全國(guó)性銀行要制定明確的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠方案，中小銀行可結(jié)合自身實(shí)際合理確定優(yōu)惠幅度。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部績(jī)效考核，在分支機(jī)構(gòu)綜合績(jī)效考核中明確涉農(nóng)業(yè)務(wù)的權(quán)重，并將金融管理部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興情況的考核評(píng)估結(jié)果納入對(duì)分支機(jī)構(gòu)的考核，與分支機(jī)構(gòu)及其班子成員評(píng)先評(píng)優(yōu)、薪酬激勵(lì)、獎(jiǎng)金分配掛鉤。改進(jìn)貸款盡職免責(zé)內(nèi)部認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程，明確從業(yè)人員盡職免責(zé)范圍，在有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)的前提下，探索對(duì)涉農(nóng)貸款不良率符合監(jiān)管規(guī)定的業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，其從業(yè)人員免于問責(zé)。
（三）強(qiáng)化金融科技賦能。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，有效整合涉農(nóng)主體的信用信息，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和管控模型，提高客戶識(shí)別和信貸投放能力，減少對(duì)抵押擔(dān)保的依賴，逐步提高發(fā)放信用貸款的比重。發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，依托5G、智能終端等技術(shù)，開發(fā)線上服務(wù)平臺(tái)或移動(dòng)應(yīng)用程序，推進(jìn)全流程數(shù)字化的移動(dòng)展業(yè)，支持涉農(nóng)主體通過線上渠道自主獲取金融服務(wù)，打造線上線下有機(jī)融合的服務(wù)模式，破解農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)布局難題。開展金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，探索運(yùn)用新一代信息技術(shù)因地制宜打造惠農(nóng)利民金融產(chǎn)品與服務(wù)。
五、持續(xù)完善農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)
（一）因地制宜深入推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。繼續(xù)開展信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)建，鼓勵(lì)開展符合地方實(shí)際的農(nóng)村信用體系建設(shè)行動(dòng)，不斷提升鄉(xiāng)村治理水平。支持市縣構(gòu)建域內(nèi)共享的涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)庫，用3年時(shí)間基本建成比較完善的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用體系，探索開展信用救助。支持有條件的地區(qū)設(shè)立市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)運(yùn)維地方征信平臺(tái)，引導(dǎo)市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)提供高質(zhì)量的涉農(nóng)征信服務(wù)。進(jìn)一步完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫功能，擴(kuò)大覆蓋主體范圍。
（二）持續(xù)改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境。推動(dòng)移動(dòng)支付等新興支付方式的普及應(yīng)用，積極引導(dǎo)移動(dòng)支付便民工程向鄉(xiāng)村下沉。鼓勵(lì)和支持各類支付服務(wù)主體到農(nóng)村地區(qū)開展業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)符合“三農(nóng)”特點(diǎn)的新型支付產(chǎn)品創(chuàng)新。鞏固和規(guī)范銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)發(fā)展。繼續(xù)推廣“鄉(xiāng)村振興主題卡”產(chǎn)品。推動(dòng)支付結(jié)算服務(wù)從服務(wù)農(nóng)民生活向服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村生態(tài)有效延伸，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，持續(xù)開展宣傳，不斷提升農(nóng)村支付服務(wù)水平。
（三）推動(dòng)儲(chǔ)蓄國(guó)債下鄉(xiāng)。積極開展儲(chǔ)蓄國(guó)債下鄉(xiāng)活動(dòng)，支持符合條件的農(nóng)村商業(yè)銀行加入國(guó)債承銷團(tuán)，進(jìn)一步豐富農(nóng)村居民購(gòu)債渠道，鼓勵(lì)承銷團(tuán)成員在農(nóng)村銷售儲(chǔ)蓄國(guó)債。
（四）繼續(xù)開展金融知識(shí)宣傳教育和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。加強(qiáng)農(nóng)村金融教育，開展集中性金融知識(shí)普及活動(dòng)，推進(jìn)金融教育示范基地建設(shè)。深入實(shí)施“金惠工程”項(xiàng)目，推動(dòng)金融知識(shí)納入國(guó)民教育體系，實(shí)現(xiàn)脫貧地區(qū)和脫貧人口金融宣傳教育全覆蓋，探索數(shù)字化智能化服務(wù)。提升農(nóng)村居民數(shù)字金融能力，逐步彌合城鄉(xiāng)數(shù)字鴻溝。暢通金融消費(fèi)者投訴渠道，完善訴調(diào)對(duì)接、小額糾紛快速解決、中立評(píng)估等金融糾紛多元化解機(jī)制，加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。
六、強(qiáng)化對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)約束
（一）強(qiáng)化對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的資金支持。對(duì)機(jī)構(gòu)法人在縣域且業(yè)務(wù)在縣域的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施最優(yōu)惠的存款準(zhǔn)備金率。運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)等政策工具引導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對(duì)鄉(xiāng)村振興的信貸投放。存量扶貧再貸款可按照現(xiàn)行規(guī)定進(jìn)行展期，適度向鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣傾斜。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)多渠道補(bǔ)充資本，通過發(fā)行金融債券籌集資金，提高放貸能力，拓寬可貸資金來源。
（二）落實(shí)財(cái)稅獎(jiǎng)補(bǔ)政策和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。積極宣傳農(nóng)戶和小微企業(yè)金融服務(wù)稅收優(yōu)惠政策，提高政策知曉度和覆蓋面。加強(qiáng)普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金保障，確保資金及時(shí)足額撥付到位。深化銀擔(dān)合作機(jī)制，逐步減少對(duì)貸款項(xiàng)目的重復(fù)調(diào)查和評(píng)估，明確風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例和啟動(dòng)條件。充分發(fā)揮全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系、國(guó)家融資擔(dān)?；鹱饔?#xff0c;堅(jiān)持政策性定位，努力做大擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，根據(jù)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)支農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模降低或減免擔(dān)保費(fèi)用。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系的績(jī)效評(píng)價(jià)，提高放大倍數(shù)在績(jī)效評(píng)價(jià)中的權(quán)重，評(píng)價(jià)結(jié)果與中央財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)資金規(guī)模掛鉤。推動(dòng)地方政府在貸款清收處置等方面提供協(xié)助。
（三）加強(qiáng)考核評(píng)價(jià)和監(jiān)管約束。過渡期內(nèi)，對(duì)位于國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，繼續(xù)開展金融幫扶政策效果評(píng)估工作，督促金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣的資源傾斜。全面開展金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評(píng)估，加強(qiáng)評(píng)估結(jié)果運(yùn)用。適度提高涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度，涉農(nóng)貸款不良率高出自身各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)3個(gè)百分點(diǎn)（含）以內(nèi)的，可不作為監(jiān)管部門監(jiān)管評(píng)價(jià)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部考核評(píng)價(jià)的扣分因素。落實(shí)好商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)辦法。
七、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)
（一）系統(tǒng)總結(jié)宣傳金融精準(zhǔn)幫扶工作成效。各單位要深入總結(jié)提煉金融精準(zhǔn)幫扶的典型模式、成功案例、經(jīng)驗(yàn)做法和創(chuàng)新機(jī)制，充分利用傳統(tǒng)媒體、新媒體平臺(tái)等加大宣傳力度，創(chuàng)新宣傳形式、豐富宣傳內(nèi)容、拓寬宣傳陣地，為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興提供借鑒。
（二）強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)。用好金融支持鞏固脫貧和鄉(xiāng)村振興信息系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)脫貧縣、脫貧村、脫貧人口的金融信息管理。將原“金融精準(zhǔn)扶貧貸款”調(diào)整為“金融精準(zhǔn)幫扶貸款”，根據(jù)國(guó)家鄉(xiāng)村振興局提供的脫貧信息名錄，繼續(xù)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向脫貧地區(qū)和脫貧人口發(fā)放的貸款進(jìn)行歸口統(tǒng)計(jì)，為金融支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果提供數(shù)據(jù)支撐。根據(jù)民政部、國(guó)家鄉(xiāng)村振興局等部門提供的農(nóng)村低收入人口名錄，探索建立相應(yīng)的貸款監(jiān)測(cè)機(jī)制。
（三）推進(jìn)數(shù)據(jù)共享。鼓勵(lì)各地整合農(nóng)村土地確權(quán)、土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼、稅收、保險(xiǎn)、鄉(xiāng)村建設(shè)項(xiàng)目等涉農(nóng)有效數(shù)據(jù)，并積極與金融機(jī)構(gòu)等共享，推動(dòng)緩解銀企信息不對(duì)稱。
（四）建立完善工作機(jī)制。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮牽頭作用，加強(qiáng)與銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理、證券監(jiān)督管理、財(cái)政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、鄉(xiāng)村振興等部門的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，結(jié)合轄區(qū)實(shí)際細(xì)化政策措施，切實(shí)鞏固好脫貧攻堅(jiān)成果，提高金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興實(shí)效。積極穩(wěn)妥開展普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)建，加強(qiáng)各試驗(yàn)區(qū)金融支持鄉(xiāng)村振興經(jīng)驗(yàn)的應(yīng)用推廣。
中國(guó)人民銀行
銀保監(jiān)會(huì)
證 監(jiān) 會(huì)
財(cái) 政 部
農(nóng)業(yè)農(nóng)村部
鄉(xiāng)村振興局
2021年6月29日
稿件來源：中國(guó)人民銀行、銀行科技研究社